למה תכנון פרישה הוא קריטי להצלחה כלכלית בגיל השלישי?
היציאה לפנסיה היא שלב משמעותי בחיים, והיא דורשת תכנון מדויק כדי להבטיח ביטחון כלכלי ויציבות פיננסית. תכנון נכון של הפרישה מאפשר למקסם את קצבת הפנסיה, לנצל את הזכויות המגיעות לפורש, ולנהל את החסכונות כך שיספיקו לשנים רבות. ללא הבנה מעמיקה של הנושא, פורשים עלולים להפסיד סכומי כסף משמעותיים בגלל החלטות שגויות בנוגע למיסוי, למשיכת הכספים ולבחירת מסלול ההשקעה.
מכללת אורין שפלטר מציעה קורס מתקדם לתכנון פרישה, המעניק ידע וכלים מעשיים בניהול היבטי הפנסיה, המיסוי וההשקעות. הקורס מיועד למי שמעוניין להפוך למומחה בתחום, לעזור לפורשים לקבל החלטות נבונות ולנהל את כספם בצורה אופטימלית.
השלבים המרכזיים בתכנון פרישה נכון
תכנון פרישה כולל מספר שלבים קריטיים שיש לבצע על מנת לקבל החלטות פיננסיות מושכלות ולנצל את הזכויות הקיימות בצורה חכמה. השלב הראשון הוא איסוף נתונים מקיף, הכולל סקירה של כל החסכונות הפנסיוניים והנכסים הפיננסיים. שימוש במסלקה הפנסיונית מאפשר קבלת מידע על כל קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בצורה מרוכזת ומסודרת.
בשלב הבא, יש לבחון את גובה הקצבה הנדרשת למחייה ולהתאים את מקורות ההכנסה כך שיבטיחו יציבות כלכלית לאורך כל שנות הפנסיה. התאמה זו מתבצעת תוך התחשבות בגובה החסכונות, רמות הסיכון של ההשקעות והאפשרויות למקסום ההכנסות הפנסיוניות.
המיסוי הוא אחד ההיבטים החשובים ביותר בתכנון פרישה, ויש לתכנן אותו בקפידה כדי למנוע הפסדים מיותרים. ניצול נכון של מסלולי מיסוי כמו רצף פיצויים, היוון קצבה או קיבוע זכויות יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים. בנוסף, ניתן לבצע פריסת מענקי פרישה למספר שנים, כדי להפחית את חבות המס ולנצל את נקודות הזיכוי המגיעות לפורש.
ניהול השקעות והכנסות פנסיוניות
ניהול ההשקעות הוא חלק בלתי נפרד מתכנון פרישה מוצלח. בתקופת הפרישה, יש צורך לאזן בין נכסים סולידיים להשקעות מניבות תשואה, תוך התאמה לרמות הסיכון האישיות. בניית תיק השקעות נכון כוללת שילוב של חסכונות פנסיוניים עם השקעות פיננסיות נוספות, ניהול הכנסות משכירות, שימוש בקופות גמל והתאמת מסלולי ההשקעה למצבו הפיננסי של הפורש.
ניהול פיננסי נכון מסייע להבטיח שהפורש יוכל ליהנות מקצבה חודשית מספקת לאורך כל חייו, תוך שמירה על גמישות כלכלית למקרים בלתי צפויים. בחירה נכונה של מסלול משיכת הכספים ומעקב אחר דמי הניהול יכולים להשפיע באופן משמעותי על גובה הקצבה החודשית.
היבטי המיסוי והטבות מיוחדות לפורשים
למדינת ישראל יש שורת הטבות מס המיועדות לפורשים, אך כדי לממש אותן בצורה מיטבית, יש צורך להבין לעומק את חוקי המס ולהתאים לכל פורש את האסטרטגיה המתאימה לו. פורשים יכולים לבחור במסלולים שונים של משיכת כספים מקרנות הפנסיה שלהם, כאשר לכל בחירה יש השלכות מס משמעותיות. הכשרה בתחום תכנון הפרישה מעניקה כלים מעשיים למקסום ההטבות הזמינות, תוך שמירה על יציבות פיננסית והתאמה לצרכים האישיים של הפורש ובני משפחתו.
תכנון עיזבון והעברה בין-דורית של נכסים
תכנון פרישה אינו מסתיים בבחירת מסלול הפנסיה המתאים, אלא כולל גם היבטים משפטיים ופיננסיים הקשורים להעברת נכסים לדור הבא. הבנת הכללים בנוגע לצוואות, ירושות והעברה בין-דורית של נכסים מסייעת לתכנן את עתיד המשפחה בצורה שתמנע מחלוקות ותאפשר ניצול מקסימלי של הנכסים המשפחתיים.
נושא זה כולל בחינת האפשרות למימוש נכסים פיננסיים תוך שמירה על רמות מס נמוכות, תכנון הורשת קרנות פנסיה וקופות גמל, ושימוש באסטרטגיות כמו הקמת נאמנויות משפחתיות. תכנון נכון של העברת נכסים מסייע לשמור על הביטחון הכלכלי של בני המשפחה גם לאחר לכתו של הפורש.
מה לומדים בקורס תכנון פרישה במכללת אורין שפלטר?
קורס תכנון פרישה של מכללת אורין שפלטר מקנה לסטודנטים הבנה מעמיקה של כל ההיבטים הפיננסיים והמשפטיים הכרוכים בפרישה. הקורס כולל 16 מפגשים פרונטליים ועוד 23 שעות לימוד מקוונות, שבהם מועברים תכנים מעשיים על ידי מרצים מובילים בתחום.
התכנים כוללים היכרות עם מוצרי הפנסיה השונים, הבנת מנגנוני המס, חישובי קצבאות ופריסת מענקי פרישה, ניהול השקעות מותאם לפרישה, ניהול עיזבון ותכנון מסלולי הכנסה פנסיוניים. במהלך הקורס נלמדים מקרים מהשטח, מתבצע ניתוח של תיקי פרישה אמיתיים, ונערכים סימולציות ותרגולים מעשיים.
למי מתאים הקורס ולמה כדאי ללמוד דווקא באורין שפלטר?
הקורס מתאים לכל מי שמעוניין לעסוק בייעוץ ותכנון פרישה, כולל יועצי מס, רואי חשבון, יועצי השקעות, סוכני ביטוח, עורכי דין בתחום הפיננסים ומנהלי כספים. מכללת אורין שפלטר מציעה תכנית לימודים מתקדמת הכוללת שילוב בין ידע תיאורטי להדרכה מעשית. המרצים הם מומחים מובילים בתחומם, בעלי ניסיון רב בייעוץ לפרישה, והסטודנטים נהנים מגישה לחומרי לימוד עדכניים, הרצאות מוקלטות ומבחנים לדוגמא.
הזדמנות מעולה להגדלת מעגל הלקוחות וההכנסה!
רוצים להוסיף עוד נדבך משמעותי לעסק הפרטי שלכם? מעוניינים להגדיל את מעגל הלקוחות ואת ההכנסה? קורס תכנון פרישה מעניק לכם את כל הידע והכלים להצלחה.
לפרטים נוספים והרשמה, צרו קשר עם יועצי הלימודים של המכללה!
