למה חשוב לתכנן את הפרישה בצורה נכונה?
פרישה מהעבודה היא צומת משמעותית בחיים, וללא תכנון נכון, קיימת סכנה של חוסר יציבות כלכלית בשלב זה. ניהול כספי הפנסיה, הטבות המס וההון האישי מחייבים תכנון מסודר על מנת להבטיח רמת חיים יציבה ולנצל בצורה מקסימלית את הכספים שנצברו במהלך השנים.
תכנון פרישה מקצועי מאפשר למקסם את הקצבה החודשית, להקטין את תשלומי המס ולהיערך להוצאות עתידיות, כולל עלויות בריאות ואפיקי השקעה מניבים.
מה כולל תכנון פרישה נכון?
1. קבלת מידע פיננסי ופנסיוני
השלב הראשון הוא איסוף וריכוז כל הנתונים הפיננסיים:
✔ קרנות פנסיה וקופות גמל
✔ ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות
✔ הכנסות אחרות מנכסים והשקעות
✔ קצבאות ביטוח לאומי ומענקי פרישה
ניתן להיעזר במסלקה הפנסיונית כדי לקבל תמונה מלאה על כל החסכונות הפנסיוניים ולבדוק האם קיימים כספים שלא היו מוכרים בעבר.
2. חישוב הקצבה החודשית הצפויה
על פי הנתונים שנאספו, ניתן להעריך מה תהיה רמת ההכנסה הצפויה לאחר הפרישה ולהבין כיצד ניתן למקסם אותה. חשוב לוודא שהסכום שיתקבל יאפשר לשמור על רמת חיים רצויה ולהיערך לכל תרחיש עתידי, לרבות הוצאות בלתי צפויות.
3. התאמת מוצרים פנסיוניים ופיננסיים
בחירת המסלול המתאים ביותר בכל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים תשפיע ישירות על הקצבה החודשית.
✔ בחינת מסלולי הקצבה האפשריים
✔ התאמה אישית של המסלול למצב המשפחתי ולצרכים הכלכליים
✔ השוואת תנאים בין הגופים המנהלים
4. תכנון מס והקטנת תשלומי מס מיותרים
בפרישה ניתן לנצל הטבות מס משמעותיות, ובחלק מהמקרים אף לפטור חלק מהקצבה מתשלום מס. לדוגמה, ניצול של פטור על קצבה מוכרת, היוון קצבה בפטור ממס ופריסת מענקי פרישה יכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים.
5. הכנה להעברת כספים בין דורית
למי שמעוניין לדאוג לעתיד המשפחה, ניתן לתכנן העברת הון ליורשים בצורה חכמה, תוך ניצול מסלולי פטור ממס ושמירה על רציפות פיננסית.
תכנון פרישה דורש ידע מקצועי מעמיק ולכן עובדים רבים פונים למתכנני פרישה מקצועיים לפני קבלת כל החלטה. בהתאם לכך, בשנים האחרונות חלה עלייה משמעותית בדרישה למתכנני פרישה.
איך ללמוד תכנון פרישה בצורה מקצועית?
מכללת אורין שפלטר מציעה הכשרה מקיפה בתכנון פרישה, המעניקה כלים מעשיים לתכנון פיננסי נכון עבור לקוחות פרטיים ועצמאיים. המסלול שלנו מתאים במיוחד עבור אנשי מקצוע מהתחום הפנסיוני והפיננסי המחפשים אחר דרכים יצירתיות להגדלת מעגל הלקוחות וההכנסה.
מה תקבלו במסגרת הלימודים?
✔ לימודים ממוקדים ומעשיים – תכנית ההכשרה כוללת לימוד מעשי של כל שלבי תכנון הפרישה עם דגש על ניתוח מקרים מהשטח.
✔ ליווי של מרצים מומחים – צוות המרצים מורכב ממומחים בעלי ניסיון בתכנון פיננסי ובפנסיה.
✔ מסלול לימודים גמיש – דיגיטלי או פרונטלי – ניתן ללמוד בכיתה או אונליין, עם גישה מלאה להקלטות התכנים.
✔ סיוע ביישום והשתלבות בעבודה – המכללה מסייעת לבוגרים להתחיל לעבוד בתחום ולבנות קריירה בתכנון פיננסי ופנסיוני.
התחילו לתכנן את העתיד הכלכלי שלכם עוד היום!
פרישה היא שלב חשוב בחיים הדורש תכנון מוקדם וקבלת החלטות נבונות. באמצעות אסטרטגיות חכמות לניהול הכספים והכנסה פנסיונית, ניתן למקסם את רווחי הפנסיה ולשמור על איכות חיים גבוהה. באמצעות הוספת תכנון פרישה לעסק הפרטי אתם יכולים להגדיל בצורה משמעותית את ההכנסה!
מכללת אורין שפלטר מציעה הכשרה מעמיקה ומקיפה בתחום תכנון הפרישה, עם מסלול לימודים מקצועי, ליווי אישי וסיוע בהשתלבות בשוק העבודה.
הצטרפו אלינו עוד היום אל מסלול הלימודים של המכללה!
